La usura o comúnmente denominado préstamo con interés, flagela nuestras sociedades y países. Los grandes beneficiarios de tal lacra son los sistemas financieros, las bancas que actúan como intermediarios. El poder de la banca es ilimitado llegando a condicionar gravemente la política de un país mediante la condonación de créditos a partidos políticos y otras formas.

La gran banca en su afán por dinero y el poder, se enfrenta a un nuevo reto como en su día fueron los microcréditos y las remesas. Hablamos de los e-préstamos o para ser más exactos los créditos p2p o los préstamos personales p2p.

La web social está permitiendo en Estados Unidos y Reino Unido, el desarrollo de portales y comunidades online p2p que agrupan a prestamistas y prestatarios. Son portales que como Prosper.com llevan prestados 36 millones de dólares y de Zopa con más de 17.600 libras.

Estos préstamos personales online reportan mayores beneficios para todos menos para los intermediarios de siempre como son los bancos (seguramente hasta que reaccionen). Aquí se benefician tanto los prestamistas particulares recibiendo mayor interés por su dinero (hasta un 7% limpio) como también los deudores teniendo que pagar menos intereses.

El secreto se encuentra en la reducción de los costes financieros. En la creación de un perfil y una puntuación por parte del prestatario que se incrementa en la medida que demuestra fiabilidad a la hora de devolver el dinero.

Para minimizar pérdidas se aconseja basar el préstamo en pocas cantidades pero a muchos prestamistas. Si no devuelves el dinero estos portales trabajan con empresas especializadas en que termines pagando y te dan de alta en el registro de morosos a la vez que pierdes puntuación y por lo tanto fiabilidad a la hora de recibir otro préstamo.

Los mismos usuarios se encargan de cargar e ingresar el dinero directamente en las correspondientes cuentas personales.

Son sistemas similares a los microcréditos p2p como kiva, donde se presta dinero a proyectos  del tercer mundo. Los prestamistas eligen a quien prestar el dinero, a qué proyecto y que cantidad.

Estos sistemas trabajando entre fronteras pueden subsanar las diferencias entre tipos de intereses de un país a otro (Negociación Win-Win), donde a veces las diferencias pueden ser superiores de 20 puntos porcentuales.

Préstamos en cadena: El sistema de préstamos en cadena Ripple se basa en la confianza entre conocidos. Tu indicas en quien confías, generando una cadena de confianza pudiendo  hacer llegar préstamos entre personas que nos e conocen.

Estos sistemas no combaten la usura, más aún será absorbidos por la banca, como lo está haciendo con las remesas y los microcréditos.